曾执迷于P2P的海银财富，700亿庞氏骗局东窗事发？

发布日期：2024-09-19 23:13

来源类型：一起训练吧 | 作者：康巴尔别克·阿里满

【澳门金牛版正版资料大全免费】【新澳开奖记录今天结果】【2024年新澳门王中王资料】【管家婆最准一肖一码】【新澳彩开奖结果查询】【新澳天天资料大全最新54期结果】【4949澳门免费资料大全特色】【2024今晚澳门特马开什么号】【新澳彩资料免费长期公开澳门】【2O24澳彩管家婆资料传真】

【494949澳门今晚开什么】 【2024新澳免费资料】 【新澳精准资料】

据证券时报报道，总部位于上海的海银财富理财产品近期停止兑付，伤及约5万人的高净值客户，资金规模累计约700亿元人民币。

NO.1 海银财富被立案调查

9月11日上午，上海市公安局奉贤分局对外发布，依法对海银财富管理有限公司涉嫌非法集资犯罪立案侦查，对韩某某、韩某、王某等多名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施。目前公安机关正全面搜集犯罪证据，全力推进案件侦办、追赃挽损等各项工作，最大限度保护投资人权益。

2023年年末金融行业传出消息称海银财富的理财产品疑似暴雷，但当时信息传播范围有限，且涉案信息不足，部分媒体无法确认该企业是否违法，时至今日，海银财富的部分负面传闻正在被证实中。

当海银财富被质疑是否出现兑付风险时，去年12月该公司发布公告称，近期受经济下行的影响，项目出现迟延，海银财富已成立专项小组，积极协调项目相关方筹划处置方案。根据最新的监管政策和行业导向，海银财富主动退出，对存续业务进行梳理。

真的纯粹是受到经济影响吗？

不一定。

在兑付危机发生时，海银财富的实控人韩宏伟曾向投资人承诺一定会解决问题，公司有大资金为大家兜底。

实际上，多位海银财富投资人向证券时报记者透露，海银财富售卖的理财产品起投金额为30万元或100万元人民币，宣传的预期年化收益率在7%—10%区间，客户拿到账户里的收益具体多少尚不得知。

据了解，在经济大萧条的这些年，海银财富和五牛控股凭借注册投资公司、伪金交所公司，编造虚假投资项目，设计包装了大量应收账款类、城投债类等投资理财项目，随后由海银财富在全国各地下设的170多家分公司进行销售，诱导了上万名投资人购买，合计募资金额上百亿元人民币。

部分已经知晓风险所在的投资人已经向警方和监管部门提交了举报材料，等待进一步调查结果和反馈。

记者历时超过2个月，分赴浙江、上海、山东、湖北等8省市实地调查发现，海银财富所销售的理财产品全数违规，并操控数十家空壳公司构筑了规模超过700亿元人民币的“嵌套资金池”。

目前海银财富理财产品已全面停止兑付，并从未拿出可以解决资金困局的方案，大量底层资产被证实完全捏造、虚构，所募集的大部分资金去向不明。

2021年底，相关监管部门就已经展开了对“伪金交所”的清理整顿。根据相关清整指导意见，“伪金交所”所从事的所谓“挂牌、摘牌业务”“登记、备案业务”皆为非法金融行为，并予以严厉打击与取缔，相关公司被要求关闭注销，或者变更名称及经营范围。

据投资人反馈，海银财富的理财师在向客户销售产品时，声称是经过登记备案合法的金交所产品，对投资人构成实际上的欺骗。

No.2 海银财富操纵资金始末

据中国新闻周刊表示，海银财富的创始人为韩宏伟，在混乱的80年代末，起步于河南省永城市，在机会多如牛毛，上升空间较多的那段时间。

韩宏伟于1987年退伍转业，最初他进入到体制内谋生，很快他意识到这里不适合他，很果断地放弃铁饭碗，加入到自由市场经济的经商大潮中。

在最初的10年，韩宏伟于永城在货运领域赚到一笔钱，这10年也是最难熬的10年。尚无资料展示这个阶段韩宏伟的具体经历。

在该阶段，社会秩序混乱且灰暗，充满了暴力和不安，市场对各类商品存在刚需，但运输上又存在很多不安全的因素，尤其是路霸、抢匪偶尔存在，但组织运输车队领不少早期的投资人赚到钱。

1997年，国内的三角债危机爆发，为了应对危机，有关部门对国企和央企进行改制，大批量工人下岗，与此同时亚洲金融风暴爆发。

泰国货币泰铢被华尔街做空，马来西亚欣欣向荣的代工厂批量破产倒闭，韩宏伟在这一年果断离开永城市，去到河南郑州，开始另一段创业生涯，从事汽车、医疗健康相关的贸易生意。

2004年，擅长操弄人际关系的韩宏伟在上海成立起河南商会，并以此逐渐发展成为豫商集团，在以老乡会为基础的系统里这家机构很自然的发展成为现代化的信用平台，这是特殊发展时期的一种以老乡关系为基础的互帮互助的信用机制，在工业化逐渐成为主流的社会里这种老乡情谊很自然的不再具备信用价值。

这种快速碾财的信用机制首次让韩宏伟体验到金融的能量，类似的情况发生于80年代初，在温州的农村出现以村社为基础的集资机构，更严重的情况是在部分基层干部知道的情况下私自允许出现地方性私人银行进行运作，在接下来30年的时间里偶尔出现集资的头目以非法集资等罪名被监管部门起诉，在政策不明朗的那些时间里，部分参与集资的女性村民在风口浪尖被枪毙。

但也是这些自发出现的商业行为逐渐成就了温州接下来几十年的经济增长，代价是监管部门、投资者、金融企业走了很多弯路，不停的在自我改进。

有了赚快钱的经历，韩宏伟在实体企业上面的投资开始放缓，转而将注意力投向金融服务，相比之下科沃斯的CEO钱东奇在明知道房价暴涨时果断拒绝其他人建议大规模买房子投资的建议，转而将企业的利润投入到技术研发中，在企业之外组建第二研发中心，在不受企业整体氛围的干扰的情况下，进行长达数十年的研发投入。

但此时的韩宏伟很显然沉浸在自己的成功光环中，在他秉持下的金融公司快速扩张组建成为金融系统中知名的“海银系”，此时的金融行业迎来大量从海外常青藤院校毕业的金融专业毕业生，也有不少人带着从华尔街和伦敦西区的金融公司的工作履历来到中国的金融公司就职。

金融行业在短时间内迅速披上华尔街专业光环，不管这些金融团队是否真的专业，但各类演讲、展会、合作很快将各类金融公司包裹的非常光鲜。

接着，韩宏伟的儿子韩啸加入到公司的管理中来，父子两人共同控制“海银系”近千家金融企业，涉足领域则包括私募、基金销售、小贷、期货、担保、保理等非核心金融牌照类的业务。旗下拥有美股上市的海银财富（NASDAQ:HYW）和A股上市的岩石股份（600696.SH）。

2023年韩宏伟、韩啸父子两人的资产总计约为60亿元人民币。

近日暴雷的海银财富成立于2006年，总部创建于上海陆家嘴，是众多金融企业里的一座高地。

海银财富在国内80余座主要城市先后设立170余家财富中心，在英国、美国等地也逐渐布局。海银财富旗下的海银基金销售有限公司拥有中国证券监督管理委员会核准颁发的《经营证券期货业务许可证》。

截至2022年末，海银财富拥有员工超2500人，汇集银行、证券、信托等各行业精英翘楚，集聚CFP和CFA等金融资质加持专业人才，为累计超过14.6万的高净值个人和机构提供资产配置咨询、财富管理、家族办公室等综合服务。

2021年3月26日晚，海银财富在纳斯达克上市。根据招股书，海银财富为中国第三大且增长最快的第三方财富管理服务机构。海银财富在招股说明书中披露其为“国内最大的房地产固定收益产品提供商”，“提供的产品投资于恒大、融创等知名、信用评级良好的大型开发商的房地产项目，期限一般为6-36个月”。

随着房地产市场行情撤退，2022年7月1日至2023年6月30日，公司实现净收入人民币20.92亿元，同比增长7.71%；净利润人民币1.20亿元，同比下降49.01%。

前几年深圳、上海等地优质房产突然出现短时间的暴涨，很快又开始下跌，从这些大型金融企业的资金数据来看，真正出现问题的并非小资金，而是市场和媒体误以为足够专业的超大规模资金持有机构。

美国知名基金公司投资人沃伦·巴菲特曾经表示：“当潮水退下时，才知道谁在裸泳。”

放在中国近10年的经济环境中，这句话指的是一些看起来非常专业的超大规模金融企业。

另一批不常在聚光灯下，风险控制体系相对完善的金融企业则能跨越周期成为生存能力更强的企业，也许在经济进入新的增长阶段时，这些活过来的金融企业凭借专业能力有希望角逐全球金融市场。

在去年12月，海银财富旗爆雷消息传出后，海银财富股价连日暴跌，2024年5月海银财富收到了纳斯达克的退市警示。

在海银财富兑付风险发生前，这家金融企业就在风口浪尖挑战政策红线，海银系曾深度涉入互金业务，也就是p2p，随着监管收严格，集团深陷借贷纠纷之中。

如果2016年~2018年，监管部门不针对深圳、杭州、上海、北京等地的p2p企业进行调查并样额监管，很难想象这些金融企业在风险控制体系失控的情况下会把房价推高到什么恐怖的高度。

2021年后，海银财富旗下知名的私募股权基金五牛股权不断暴雷，7月该子公司被取消私募基金管理人资格。

2022年10月，“海银系”另一家私募基金海银资产也因异常经营被注销。

海银财富从经济大萧条前的p2p投资转变为疑似非法集资。

韩某某从河南永城市的退伍人员转变为体制内人员，然后变成运输业务的获利者，接着变成河南商会的会长，再到日后成为百亿资产的主人，接着是东窗事发被公安局抓住，如果这段经历在浙江横店影城拍出来，估计也是一部堪比好莱坞剧本的电视剧、电影。

最后，凭借AI风险控制系统‘风险雷达’对海银财富的风险评估，AI对该金融公司如何理解，AI将其评估为特别预警。

并给这家公司添加上“主体失信”、“经营预警”、“信用预警”、“高管预警”、“财务预警”、“涉诉”等标签。

以下是舆情监控部分截图：

同样是金融领域的负面舆情，另一则来自英国的消息，彭博社引述英国伦敦法院文件指出丁玉梅于今年8月获准提取35万英镑（约357万港元），用于生活开支和法律费用。

报道指出此举的目的在于寻求丁玉梅交回2018至2020年所收受的28亿元恒大股息给英国政府。

全球主流国家的金融监管机构在针对金融企业的债务处理上持有相似的态度。